치솟는 가계대출 금리… 한덕수 총리 “경제전쟁 상황”

5월 금리 4.14%84개월최고저신용 대출 비중 늘어 신용금리 급등 탓

신용대출 금리가 치솟으면서 5월 은행권 가계대출 평균금리가 8년4개월 만에 최고 수준을 기록했다. 한국은행(한은)의 ‘빅스텝’(한 번에 기준금리 0.5%포인트 인상) 가능성이 높아 대출금리는 앞으로도 더 오를 전망이다.

한은이 6월30일 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계에 따르면 5월 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 평균금리는 연 4.14%로 한 달 새 0.09%포인트 높아졌다. 12개월 연속 오름세로, 2014년 1월(4.15%) 이후 8년4개월 만에 가장 높은 수준이다.

이번 가계대출 평균금리를 끌어올린 건 역시 8년 4개월 만에 최고점을 기록한 신용대출 금리다. 5월 은행권 일반신용대출 평균금리는 5.78%로 4월(5.62%)보다 0.16%포인트 올랐다. 특히 소액대출 금리는 한 달 만에 0.54%포인트 급등한 5.61%를 기록했다. 한편 주택담보대출(주담대) 금리는 전월 수준(3.9%)을 유지했다.

송재창 한은 경제통계국 금융통계팀장은 “일반 신용대출 금리는 (은행채 등) 지표금리 상승에 따라, 보증대출 금리는 햇살론, 안전망 대출 등 저신용 대출자 비중이 확대되면서 올랐다”면서 “주담대 금리는 은행의 우대금리 확대 등으로 지표금리 상승에도 전월 수준을 유지했다”고 설명했다.

기업대출금리도 연(年) 3.60%로 4월(3.45%)보다 0.15%포인트 높아졌다. 2019년 5월(3.67%) 이후 3년 만에 최고치다. 기업·가계대출금리를 모두 반영한 예금은행의 신규취급액 기준 전체 평균 대출금리는 3.68%로, 한 달 새 0.11%포인트 올랐다.

예금은행의 저축성 수신(예금) 금리 평균도 연 1.87%에서 2.02%로 전월보다 0.15%포인트 상승했다. 2018년 12월(2.05%) 이후 3년5개월래 가장 높은 수준으로, 기준금리 인상과 일부 은행의 유동성 관리를 위한 고금리 수신 취급 등의 영향으로 예금 금리가 높아졌다.

은행들의 신규취급액 기준 예대금리차(대출 금리-저축성 수신 금리)는 1.66%포인트로 4월보다 0.04%포인트 축소됐다. 하지만 잔액 기준으로는 총수신 금리(1.08%)가 0.07%포인트, 총대출 금리(3.45%)가 0.09%포인트 올라 예대마진(2.37%포인트)이 0.02%포인트 확대됐다. 2014년 10월(2.39%포인트) 이후 7년 7개월 만에 최대폭으로 벌어진 것이다.

정부, 가계이자 상환부담 신속대응 나서한은 총재, 이례적 국정현안점검회의 참석

대출금리 상승에 따른 가계 이자상환부담이 커지고 있는 가운데 한덕수 국무총리는 “경제전쟁이라 할 만큼 대내외 상황이 급박하다”며 관계 부처의 신속한 대응을 주문했다.

한 총리는 이날 정부서울청사에서 진행한 국정현안점검조정회의 모두발언에서 “미국이 추가로 금리를 인상하면 우리 금융시장 역시 그 영향을 받을 수밖에 없다”고 밝혔다. 그러면서 “코로나19와 우크라이나 사태, 미국 연방준비제도의 ‘자이언트 스텝’(기준금리 0.75%포인트 인상) 등 대내외적 요인으로 우리 물가도 급등했다”면서 “당분간은 고물가로 인해 가계 생계비와 기업의 원가 부담이 줄지 않을 것으로 생각된다”고 덧붙였다. 이날 회의에는 이창용 한은 총재도 참석했다. 독립 기관인 한은 총재가 정부 회의에 참석하는 것은 이례적이다.

금리 오르는데 가계대출 82%가 변동금리이자 폭탄경고

한은 금융기관 가중평균 금리통계 분석전월 80.8% 대비 1.8%P 늘어나84개월 만에 최고 수준 기록

가계대출 금리가 급등하는 가운데 변동금리의 비중이 오히려 증가하며 우려를 키우고 있다. 40여년 만의 최악의 인플레이션에 대응하기 위해 우리나라뿐 아니라 각국 중앙은행이 기준금리 인상 폭을 키우고, 간격도 좁힐 것으로 예상되기 때문이다. 기준금리 인상이 시중금리에 반영되며 ‘이자 폭탄’에 대한 경고가 커지는 이유다. 대출자 10명 중 1명 이상이 5% 이상의 고금리 대출을 받은 점도 경고음을 키우고 있다.

6월30일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계를 살펴보면 예금은행의 올해 5월 신규 취급 가계대출 중 변동금리 비중은 82.6%로 전월(80.8%) 대비 1.8%포인트 더 커졌다. 2014년 1월(85.5%) 이후 8년4개월 만에 가장 높다. 금리 인상이 한창임에도 변동금리 비중이 오히려 증가한 셈이다.
송재창 한은 경제통계국 금융통계팀장은 이와 관련해 “미래 불확실성 때문에 고정금리가 변동금리보다 일반적으로 더 높은데, 최근 격차가 좁혀지지 않기 때문”이라며 “고정금리 대출의 상당 부분을 차지하는 주택금융공사의 정책모기지 취급 비중이 소폭 축소된 영향이 컸다”고 설명했다.

한국은행의 6월30일 ‘금융기관 가중평균 금리’ 발표에 따르면 5월 예금은행의 가계대출 금리는 연 4.14%로 2014년 1월 이후 8년 4개월 만에 최고치를 찍어 서민들의 이자 부담이 전례 없는 수준에 도달했다. 최근 서울시내 한 은행 외벽에 대출 안내문이 걸려 있는 곳을 한 시민이 지나고 있다.
  • 5% 이상 고금리 대출 비중 11.1%20139월 이후 최고은행권, 금리인하 방안 검토 나서

5% 이상 고금리 대출 비중이 한 달 새 11.0%에서 11.1%로 늘어난 부분도 우려스러운 대목이다. 이 또한 2013년 9월(11.1%) 이후 8년 8개월 만에 가장 높은 수준이다. 송 팀장은 “고금리 대출 비중이 늘어난 것은 저신용 차주에 대한 고금리 비중이 늘어나고 인터넷은행을 중심으로 중·저신용자에 대한 중금리 대출 비중이 늘어난 영향”이라고 말했다.

2021년부터 이어진 정부의 강력한 대출 규제와 금리 인상의 여파로 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·농협은행)의 가계대출 잔액은 6개월 연속 감소할 가능성이 큰 상황이다.

미국 연방준비제도의 자이언트스텝(한번에 기준금리 0.75%포인트 인상) 이후 한국은행의 사상 첫 빅스텝(〃0.5%포인트 〃)이 이어질 것이라는 전망이 나오면서 금리는 더 오를 것으로 예상된다. 또 올해 7월부터 총대출액이 1억원을 초과한 대출자로 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상이 확대됨에 따라 올 하반기에도 가계대출 감소세는 지속될 것으로 보인다.

영업 부진이 장기화하면서 은행들은 금리를 낮추고 한도를 높이는 방식으로 대출 고객 유치에 나서고 있다. 농협은행은 다음 달 1일부터 전세자금 대출과 주택담보대출 우대금리를 0.1∼0.2%포인트 올릴 계획이다. 우리은행은 신용등급 1∼8등급 고객에게만 적용하던 가감조정 금리를 9∼10등급에도 확대해 금리 상단을 낮췄다. 국민은행과 신한은행도 금리 인하 방안을 검토 중이다.

연소득의 100%까지로 막혀 있던 신용대출 한도 규제가 7월부터 폐지됨에 따라 시중은행들은 직장인 연봉의 1.5∼2배 수준으로 신용대출 한도를 풀 계획이다. 농협은행은 연봉의 2.7배까지 신용대출 한도를 늘린다. 다만 금리 인상이 본격화하는 만큼 효과는 미지수인 상황이다.

파월 연준의장 물가 안정 실패하면 더 큰 위험

금리 인상에 경기침체 우려 나와 금융시장 긴장돼도 잘 헤쳐갈 것

제롬 파월 미국 연방준비제도(Fed·연준) 의장은 최악의 인플레이션에 맞서기 위해 경기후퇴 위험을 감수해야 한다고 밝혔다.

파월 의장은 6월29일(현지시간) 포르투갈에서 진행한 유럽중앙은행(ECB) 포럼에 참석해 연준이 한번에 0.75%포인트 기준금리를 인상하면서 제기된 경기침체 우려에 대해 “우리가 너무 나가서 위험이 존재한다? 물론 위험은 있다”며 “그러나 그것이 더 큰 위험이라는 데에는 동의하지 않는다. 더 큰 실수는 물가 안정성 회복에 실패하는 것”이라고 말했다.

제롬 파월 미국 연방준비제도(Fed·연준) 의장이 6월15일(현지시간) 연방공개시장위원회(FOMC) 회의를 마치고 기준금리를 0.75%포인트 인상한다고 발표하고 있다

연준은 40년 만의 최악의 인플레이션에 대응하기 위해 6월15일 기준금리를 한번에 0.75%포인트 끌어올리는 자이언트스텝을 단행한 데 이어 향후 0.5%포인트 또는 0.75%포인트 추가 인상을 예고한 바 있다. 연준의 급격한 기준금리 인상 여파로 경기침체 우려가 높아지는 상황에서 조 바이든 행정부와 연준은 경기침체가 불가피한 것이 아니라는 입장을 거듭 밝히는 상황이다.

파월 의장은 이날도 “미국 경제는 여전히 강한 형태를 유지하고 있다”면서 “금융 시장이 긴장되더라도 경기침체를 피하며 잘 헤쳐갈 수 있을 것”이라고 예측했다.

  • 주택가격, 대출금리 올라 주춤1분기 성장률 확정치 -1.6% 기록

연준의 기준금리 인상의 불똥은 미국의 주택시장으로 튀었다. 뉴욕타임스(NYT)는 이날 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 이후 2년 동안 치솟던 미국의 주택가격이 2008년 글로벌 금융위기 이후 가장 높은 수준의 대출 금리에 주춤한 상황이라고 전했다.

미국 국책 모기지업체 프레디맥에 따르면 30년 고정 모기지 금리는 지난 1월 초 3.22%에서 최근 5.81%로 두 배 가까이 뛰었다. 평균적인 주택 매수자들은 종전보다 매달 600달러(약 80만원)의 이자를 더 내야 하는 것으로 추산된다. 이는 대부분의 미국인이 감당하기 어려운 수준이라고 NYT는 지적했다.

한편 미국의 지난 1분기 국내총생산(GDP) 증가율은 마이너스를 기록했다. 미국 상무부는 지난 1분기 성장률 확정치가 –1.6%로 지난 5월 공개된 잠정치 -1.5%에서 0.1%포인트 하향 조정됐다고 이날 밝혔다.

미국 분기별 성장률이 마이너스 성장을 기록한 것은 코로나19 사태 초기인 2020년 1∼2분기 이후 처음으로, 여섯 분기 연속 플러스 성장세에 마침표를 찍었다.

수암(守岩) 문 윤 홍 大記者/칼럼니스트, moon4758@naver.com

 

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